学校では教えてくれない「お金の本当の知識」。社会人になってから急に必要性を感じることが多いですよね。
この記事では、初心者でもわかりやすく「お金に関して学ぶべきこと」を7つの視点から詳しく解説します。
人生の選択肢を広げるためにも、今すぐ金融リテラシーを身につけましょうもしこの記事を読んでる人が学生さんなら…賢いですね、差をつけられますよっ！

目次

  1. 1. そもそもお金とは何か？
  2. 2. 収支管理と家計の基本
  3. 3. 貯金と投資の違いと基本戦略
  4. 4. クレジットカードと信用の仕組み
  5. 5. 税金と保険の基本知識
  6. 6. お金との付き合い方とマインドセット
  7. 7. 金融リテラシーを育てる習慣

1. そもそもお金とは何か？

お金とは、「価値の交換手段」です。昔は物々交換でしたが、貨幣という形で価値を可視化することで、取引がスムーズになりました。

さらに、お金には以下の3つの機能があります。

  • 価値の保存：資産として貯めておける
  • 交換の手段：物やサービスと交換できる
  • 価値の尺度：モノの価格を測る基準

この3つの視点から「お金を持つ意味」や「どんな形で持つべきか」を理解することが第一歩です。

2. 収支管理と家計の基本

収入より支出が多ければ、どんなに稼いでも貯まりません。そこで重要になるのが家計管理です。

収支のバランスを取る3つの基本

  1. 収入を把握する：給料、副業、配当など全てを洗い出す
  2. 固定費の見直し：家賃、通信費、保険など毎月出ていく費用を最小限に
  3. 変動費をコントロール：食費や娯楽費の上限を設定する

最近では「マネーフォワード」などの家計簿アプリも便利です。数字を“見える化”することが第一歩です。人によってはレシートも管理する人いますよね。そういう管理アプリを使うのもオススメです。

3. 貯金と投資の違いと基本戦略

「貯金だけでは将来不安」という声が増えてきました。なぜなら、金利はほぼゼロに近く、物価はじわじわ上がっているからです。

貯金＝元本保証の安全資産
投資＝リスクはあるが、増やすことができる資産運用

投資初心者におすすめなのが「積立NISA」「iDeCo」「インデックスファンド投資」です。

  • 少額からOK（月1,000円〜）
  • 長期運用でリスク分散
  • 税制優遇あり（特に積立NISA）

ただし、「生活防衛資金（6か月分程度）」を確保してから投資に回すのが原則です。なので、何事も焦らずお金が用意できてからでOK。

4. クレジットカードと信用の仕組み

クレジットカードは「信用で買い物する」仕組みです。その信用を数値化したものがクレジットスコアです（日本ではCICなどが管理）。

クレカをうまく使えば、

  • ポイント還元でお得
  • 不正利用の補償
  • キャッシュレスで家計管理しやすい

ただし、リボ払いなどの高金利ローンは要注意です。支払い遅延は信用に傷がつき、将来のローン審査にも影響します。おすすめのクレジットカードについては別記事にて紹介しています。

おすすめのクレジットカードはこちら

5. 税金と保険の基本知識

税金は避けて通れない義務。保険は人生のリスクに備える手段です。

税金の種類

  • 所得税（給与から引かれる）
  • 住民税（市町村）
  • 消費税（買い物の際に支払う）

保険の種類

  • 生命保険：自分が亡くなった場合の保障
  • 医療保険：入院や手術時の補償
  • 自動車保険・火災保険：資産を守る保険

「必要な保障だけに絞る」のが鉄則。なんとなく勧められて入るのではなく、仕組みを理解したうえで選びましょう。

6. お金との付き合い方とマインドセット

お金は“道具”であり、目的ではありません。だからこそ「どう使うか」が大切です。

例えば、

  • 時間を買う（時短家電、代行サービス）
  • 自己投資に使う（書籍、資格、学び）
  • 経験に使う（旅行、趣味）

「支出＝悪」ではなく、自分の価値観に沿った支出をすることで、満足度の高い人生が実現します。

7. 金融リテラシーを育てる習慣

お金の知識は一朝一夕では身につきません。日々の積み重ねが大切です。

おすすめの習慣

  • 毎月家計簿をつける
  • 定期的に投資信託の運用状況を確認
  • お金に関する本を読む（月1冊でもOK）
  • YouTubeやVoicyで金融系コンテンツを聴く

お金は「情報格差」が資産格差に直結します。学ぶ習慣がある人が、経済的に自由になっていくのです。学ぼうという姿勢があるだけでも生活や考え方は大きく変わります。

まとめ｜お金を知れば、人生が変わる

本記事では、お金に関して学ぶべき7つの項目を紹介しました。

  • お金の基本的な役割と意味
  • 家計管理と支出コントロール
  • 貯金と投資の考え方
  • 信用とクレジットの仕組み
  • 税金と保険の基礎
  • お金との付き合い方・マインド
  • 学び続ける習慣

どれも今日から意識できることばかりです。未来の自分のために、少しずつ実践していきましょう。

お金に強くなることは、人生の自由度を高めること。
今が学びのチャンスです。